Conseil en investissement : la nouvelle donne
C’est un casse-tête auquel sont confrontés tous les gérants de patrimoine : les épargnants sont de plus en plus réfractaires au risque. Et dans le même temps, les rendements des obligations d’Etat n’ont cessé de décliner depuis 2008, rendant les placements sans risques de moins en moins attractifs.
Plus que jamais, dans ce contexte, il faut revoir son allocation d’actifs avec des professionnels aguerris. Ces derniers doivent en tout premier lieu réaliser un audit du patrimoine de leurs clients, et bien saisir leurs objectifs. Il leur faut par ailleurs comprendre la dose de risque que l’investisseur est prêt à encourir, et aussi l’horizon de placement, c’est-à-dire la durée pendant laquelle ses fonds peuvent être mobilisés. Ces critères sont essentiels pour pouvoir proposer non seulement des bons placements, mais surtout des placements adaptésaux besoins des clients.
Une fois compris ces besoins, il est essentiel de choisir la bonne enveloppe fiscale. C’est en fonction des revenus, de l’âge, de la composition de la famille, et du nombre d’année qui séparent les actifs de leur retraite, qu’on opte pour un contrat d’assurance vie, un PEA, un contrat de capitalisation ou un PERP. Il faut aussi s’assurer que l’on a sélectionné les meilleurs produits du marché.
Il est surtout fondamental d’appliquer une règle de prudence élémentaire : la diversification. Pour la partie allouée aux actions, par exemple, Allure finance répartit les sommes entre plusieurs fonds différents. Si l’un souffre de mauvais choix de son gérant, cela ne sera pas forcément le cas des autres.
Enfin, il est primordial, une fois l’allocation réalisée, d’avoir un suivi très scrupuleux. Seul un professionnel connait le moment opportun pour réduire son exposition aux marchés. Allure finance, forte des compétences en gestion de son équipe, peut vous conseiller utilement.