Le credit, une arme atomique !
Des taux de crédit toujours plus bas !
En mai dernier, les taux d’intérêt semblaient avoir atteint un niveau plancher en dessous duquel il n’était plus possible de descendre. Près de 10 mois plus tard, les taux de crédits bancaires se sont encore infléchis. Il est maintenant possible de trouver des taux de 1,70% sur 20 ans, 1,35% sur 15 ans et même 1% sur 10 ans !
Comment profiter au mieux d’un coût de crédit exceptionnellement bas et d’un marché immobilier également à la baisse ?
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Acheter une résidence principale :
Si vous êtes locataire, c’est peut-être le bon moment pour acheter une résidence principale et gagner en surface habitable.
En effet, grâce à la baisse du coût de crédit et avec le même budget, vous pouvez acheter 19% de surface en plus par rapport à 2013 ou acheter la même surface mais avec une charge mensuelle minorée de 15%.
Exemple :
En 2013 , pour emprunter 1 million d’euros sur 20 ans , il fallait pouvoir rembourser 5794 euros par mois. En mars 2016, avec cette même capacité de remboursement mensuelle, vous pouvez d’emprunter 179 000 € de plus ! Ce qui correspond à 19 m² de surface habitable additionnelle. En prime, votre coût du crédit sera minoré de plus de 45% !
Comparatif des capacités d’emprunt entre 2013 et 2016 :
| Année | Taux 20 ans | Montant emprunté | Mensualité | Prix au M² | Surface achetée | cout | |
| 2013 | 3,49* | 1 000 000 | 5794 | 10000 | 100 m² | 390670 | |
| 2016 | 1,70** | 1 179 000 | 5798 | 10000 | 119 m² | 212593 | |
| Différence | -51% | +17,9% | +0,06% | +19 % | -45,5% |
*taux proposé en 2013 par un organisme bancaire **taux proposé en mars 2016 par le même organisme
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Renégocier ses crédits en cours :
Si vous avez des crédits immobiliers en cours, il est urgent de les faire racheter par une nouvelle banque . Vous pourrez à la fois diminuer le cout du crédit et réduire la charge mensuelle. Malgré les pénalités qu’il convient de payer à la banque initiale, cette opération s’avère rentable.
Exemple :
Vous avez emprunté 1 000 000 sur 20 ans en mars 2012 au taux de 3,80. En mai 2016, il vous restera environ 845 000 euros de passif et la durée restante sera de 189 mois.
Vous avez alors tout intérêt à faire racheter votre prêt par une nouvelle banque (Pénalités incluses ). Le refinancement sur 15 ans vous permettra de réduire votre mensualité de 661 euros soit 11 % de moins et votre économie sera de 172 000 € !
| Détail du passif avant le rachat en mai 2016 pour un prêt de initialisé en mars 2012 pour 1 000 000 € : | ||||
| Capital restant du | Mensualité | Durée restante | Taux nominal | Reste à rembourser |
| 845 936 € | 5955 € | 189 mois | 3,80% | 1 125 483€ |
| Nouvelle situation après le rachat en mai 2016 : | ||||
| Capital restant dû* | Nouvelle mensualité | Nouvelle durée | Nouveau taux | Restant à rembourser |
| 862 000 € | 5293 € | 180 mois | 1,35% | 991 400 € |
| +16064 € | -662€ | -9 mois | -64,4% | 172 779 € |
*pénalités incluses
Si vous avez déjà renégocié vos conditions de taux avec votre banque initiale depuis quelques mois ou si votre prêt à fait l’objet d’un rachat par une deuxième banque, il est peut être judicieux de confier une fois de plus votre « dossier crédit » a un spécialiste, car des gains substantiels sont encore possible.
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Faire appel à un courtier
Pour bénéficier de ces conditions de prêt exceptionnelles, vous avez tout intérêt à faire appel aux services d’un courtier en crédit. En effet, il est en contact permanent avec les banques, il connaît les meilleures offres du moment. Le courtier permet donc à son client de gagner du temps, en lui évitant la traditionnelle tournée des agences. Il lui permet surtout d’obtenir un gain financier important grâce à sa force de négociation et aux contacts privilégiés qu’il a établit avec les banques.
Le courtier peut, en plus, optimiser le financement en sélectionnant la bonne assurance déléguée moins chère que celle de la banque.
Allure Finance, qui exerce une activité de courtier en crédits immobiliers, va plus loin. Non seulement l’équipe négocie pour vous les meilleures conditions, mais elle apporte en plus son savoir-faire en ingénierie financière. Allure Finance peux ainsi vous permettre de dégager des liquidités à partir d’un actif immobilier existant grâce au crédit patrimonial. Allure Finance vous accompagne dans la gestion de votre actif et de votre passif. N’hésitez pas à venir nous rencontrer pour en parler.
