Les bonnes opérations des refinancements de crédits
La renégociation, tout le monde s’y met. Pas étonnant : les taux de crédit pratiqués par les banques se situent aujourd’hui à deux points de moins que début 2012. Pour ceux qui ont souscrit autour de cette période, il y a donc tout à gagner à faire ses calculs. Même en ce moment où les taux remontent légèrement.
Un particulier qui a emprunté 800000 euros en juin 2012 a été financé au taux de 3,6 % hors assurance sur vingt ans. Avec une assurance à 0,35 %, ses mensualités sont de 4914 euros.
En juin 2015, pour les bons profils, les banques peuvent facilement octroyer un prêt au taux hors assurance de 2 % sur vingt ans. Pour une personne en bonne santé, l’assurance, une fois renégociée, peut passer à 0,25 % du capital emprunté. En conservant la même durée de crédit (dix-sept ans restant à courir), l’emprunteur fait passer ses mensualités à 4370 euros, soit une baisse de 545 euros par mois. Il économise, sur la totalité de son crédit, la somme de 109472 euros.
Le gain est encore plus spectaculaire si le souscripteur du prêt décide de conserver, à peu de choses près, le même niveau de mensualités, mais d’abaisser la durée de son crédit de deux ans (soit quinze ans restant à courir). Le taux obtenu est alors de 1,80 % hors assurance et l’assurance passe aussi à 0,25 %. Les mensualités diminuent légèrement, (de 196 euros) à 4718 euros, et l’économie réalisée est de 138439 euros.
Des économies bienvenues, car elles libèrent chaque mois une capacité d’épargne financière non négligeable : 545 euros dans la première situation, et presque 200 euros dans la seconde. Histoire de diversifier un peu plus son patrimoine.