Anticiper la retraite avec un PERP
Se doter d’un PERP (plan d’épargne retraite personnel) est fortement recommandé. D’une part pour compléter la retraite issue des régimes de répartition et d’autre part pour tirer parti (selon sa tranche marginale d’imposition) d’une incitation fiscale non négligeable.
En effet, le versement annuel dans le PERP est déduit du revenu imposable dans la limite de 10% des revenus d’activité professionnelle plafonnée à 29 037 euros. L’importance des versements dépendra de son âge (versement accru dans les dernières années d’activité) et de son taux marginal d’imposition.
Un PERP a vocation à être conservé sa vie durant, d’abord pendant sa vie professionnelle pour la phase d’épargne, puis pendant sa retraite pour la phase de restitution sous forme de rente viagère. Il est certes possible de transférer son PERP d’une compagnie à une autre mais cela entraine quelques frais supplémentaires.
L’examen de ces différents points techniques requiert l’avis d’un expert qui pourra apporter les explications nécessaires et pondérer les différents critères. La priorité dans la phase d’épargne est de disposer des bons outils d’allocation d’actifs qui permettront à un conseil de proposer la stratégie adaptée.